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Você sabe o que são juros compostos? Chegou a hora de descobrir como esse conceito matemático pode ser a chave para o crescimento do seu patrimônio financeiro. Aqui vamos te explicar o que são juros compostos, como eles funcionam e como você pode aproveitá-los para o seu dinheiro render cada vez mais. Vamos começar!
I. Entendendo os juros compostos
1. O que são juros
Antes de mergulharmos nos juros compostos, é importante entendermos o conceito básico de juros. Segundo o dicionário, os juros são o “lucro obtido por dinheiro emprestado. A porcentagem que se acrescenta ao valor final de um empréstimo em dinheiro, durante um tempo estabelecido.” Quando você pega dinheiro emprestado, é geralmente cobrado um valor extra pelo uso desse dinheiro.
2. Juros simples vs. juros compostos
Existem dois tipos principais de juros: simples e compostos. Juros simples são calculados apenas sobre o valor inicial do investimento ou empréstimo. Já os juros compostos são calculados sobre o valor inicial mais os juros acumulados ao longo do tempo.
Confuso? Talvez este exemplo te ajude:
Se você pagar um empréstimo de R$ 1000,00 em 10 parcelas com juros simples de 10%, ao final, vai pagar R$ 2000,00. O valor inicial (1000) mais 10% deste valor inicial ao mês (10x100=1000).
No entanto, se um empréstimo nas mesmas condições for baseado em juros compostos, o valor final a ser pago será de R$ 2.593,74. Isso acontece porque 10% não será baseada no valor inicial, mas sim em um rendimento mensal, ou seja:
Em um mês, o valor é de R$1100,00 (1000+10%). Em dois meses será R$1210,00 (1100+10%), Enquanto em três, R$1331,00 (1210+10%), e assim por diante.
II. Como os juros compostos funcionam
Efeito bola de neve e o poder do tempo
O efeito bola de neve é uma metáfora comumente usada para descrever o poder dos juros compostos. Um valor em juros compostos cresce rapidamente com o tempo, assim como uma bola de neve aumenta ao rolar montanha abaixo.
Infelizmente, este é o tipo de juro mais usado em empréstimos. O que faz seu valor aumentar tão rapidamente. Mas uma boa notícia é que você pode usar este crescimento exponencial ao seu favor por meio de investimentos.
III. Como usar os juros compostos para ter uma renda extra
1. Invista regularmente
Ao investir uma quantia fixa todos os meses, você estará aproveitando o poder dos juros compostos ao longo do tempo.
2. Mantenha seus investimentos a longo prazo
Como mencionado anteriormente, o tempo é um fator crucial para o crescimento dos juros compostos. Por isso, é importante manter seus investimentos por um período mais longo. Evite mexer no dinheiro investido a curto prazo, permitindo que ele se beneficie dos juros compostos ao longo dos anos.
3. Diversifique seus investimentos
Diversificar seus investimentos é outra estratégia inteligente. Ao distribuir seus recursos em diferentes ativos, você reduz o risco e aumenta suas chances de obter uma renda extra consistente.
IV. Escolhendo o investimento adequado, o que levar em consideração
1. Frequência
A frequência de capitalização é o tempo durante o qual os juros são adicionados ao seu investimento. Quanto mais frequente for a capitalização, mais rápido os juros compostos serão reinvestidos e gerarão retorno adicional. Um exemplo disso seria uma capitalização mensal, onde os juros são adicionados ao seu investimento todo mês. Enquanto com capitalização anual, ocorre apenas uma vez por ano
2. Prazo e liquidez
Alguns investimentos, possuem um prazo de validade. Por isso, sacar seu dinheiro antes deste prazo pode elevar as taxas e a perda de capital. Portanto este tipo de investimento pode não ser o ideal se você precisar retirar o dinheiro de forma rápida. Por outro lado, investimentos com prazos maiores tendem a oferecer retornos maiores graças aos juros compostos.
3. Objetivos financeiros
Alinhe o investimento com seus objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo. Um exemplo é quando você está economizando para a aposentadoria. Neste caso vale a pena buscar investimentos que vão crescer mais ao longo do tempo, como os baseados em juros compostos.
V. Exemplos de investimentos com juros compostos
Agora que você compreendeu a importância dos juros compostos, vamos conhecer alguns exemplos mais comuns de investimentos, e entender como eles funcionam:
1. Poupança
A poupança é um investimento bastante comum e acessível para a maioria das pessoas. Sim, guardar dinheiro na poupança é melhor do que nada, mas infelizmente não é muito mais que isso. O rendimento é muito baixo, então se você quer ter bons rendimentos a longo prazo, é recomendável buscar outros investimentos.
2. Fundos de investimento
Os fundos de investimento são como "clubes" de pessoas que querem investir dinheiro juntas. Elas dão dinheiro para um "chefe" (gestor) do fundo. Este gestor usa o dinheiro para comprar diferentes coisas, como ações ou imóveis. As pessoas recebem parte desse dinheiro (chamadas cotas) conforme o que investiram.
O gestor cuida do dinheiro de todos, tomando decisões sobre onde investir. Assim, mesmo que uma pessoa não tenha muito dinheiro, ela pode investir em diferentes coisas e ter alguém que entende do assunto cuidando desse dinheiro.
3. Tesouro Direto
O Tesouro Direto é um programa de compra de títulos públicos, onde, de forma simples, você empresta dinheiro para o governo. Esses títulos possuem diferentes prazos de vencimento e taxas de juros, e são uma forma segura de aproveitar os juros compostos. Ao adquirir um título do Tesouro Direto e mantê-lo até o vencimento, você receberá os juros compostos sobre o valor investido.
4. Previdência privada
A previdência privada é uma opção interessante para quem busca uma renda extra no longo prazo. Ao contribuir regularmente para um plano de previdência, seu dinheiro será investido e crescerá com os juros compostos. Além disso, existem benefícios fiscais associados aos planos de previdência, o que pode tornar essa opção ainda mais atrativa.
VI. A importância de investir o seu dinheiro
1. Proteção contra inflação
Com certeza você já percebeu que pode comprar menos hoje em dia quando vai ao mercado do que há 5 anos atrás, mesmo que seu orçamento não tenha mudado. Isto acontece pois o dinheiro perde valor, e as coisas ficam mais caras.
Este fenômeno é chamado de inflação, e acontece mesmo quando a economia está indo bem, apesar de ser maior em momentos de crise.
Ou seja, mesmo que você esteja economizando e deixando um dinheiro guardado no banco (ou embaixo do colchão), você está perdendo dinheiro. Afinal, se você tem 1000 reais parados em uma conta desde o ano passado, eles já não valem tanto quanto quando foram depositados.
A forma de combater isto é com os investimentos. Enquanto a inflação faz seu dinheiro valer mais, os juros compostos fazem ele se multiplicar.
2. Aceleração de objetivos
Os investimentos te ajudam a alcançar metas de forma muito mais rápida do que uma economia comum. Seja para se aposentar, fazer uma renda extra ou comprar um bem de valor alto.
3. Educação financeira
Quando você começa a economizar e investir, mesmo que pouco, passa a aprender mais sobre o dinheiro. Assim que você vê seus retornos, tem um incentivo a mais para cortar gastos desnecessários e aproveitar melhor o seu dinheiro.
VII. Tome cuidado com golpes.
Infelizmente, existem vários indivíduos mal-intencionados que buscam se aproveitar da falta de conhecimento e da situação financeira delicada de algumas pessoas.
Sempre desconfie de promessas de retornos milagrosos com retornos rápidos e preste muita atenção a quem você confia o seu dinheiro.
Com pesquisa e conhecimento, é possível fazer investimentos de forma segura.
VIII. É possível investir com pouco dinheiro?
Com certeza!
Inclusive, se você não está em uma boa situação financeira, é ainda mais recomendado que você busque formas de mudar isto. Existem diversas formas de investimento, como mostramos acima, e muitas delas são acessíveis em quantias pequenas.
Saindo do negativo para o investimento
Pode ser difícil pensar em separar uma parte do seu orçamento para ser investido. Ainda mais quando você já gasta mais do que recebe no mês ou está pagando uma ou mais dívidas. Mas este não precisa ser o fim do mundo. Grande parte das pessoas estão no vermelho simplesmente por não ter uma visão correta do seu dinheiro. São tantas contas e pagamentos que fica difícil organizar tudo.
O aplicativo da FinVibe é uma ferramenta muito útil para organizar toda a sua vida financeira. De forma simples e intuitiva, você pode mudar sua relação com o dinheiro Em poucos passos você registra todos os seus gastos e receitas, além de contas recorrentes.
Tudo isso enquanto recebe dicas valiosas sobre como aproveitar melhor seu dinheiro. Aos poucos, você vai encontrar espaço no orçamento para investir e aproveitar o poder dos juros compostos ao longo do tempo.
Assim como um investimento com juros compostos, quanto antes você começar a visualizar suas finanças com a FinVibe, melhor vai ser para o seu bolso.
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