O que é planejamento financeiro e qual é sua importância?

‍O planejamento financeiro funciona como um mapa, com ele você sabe onde está e para onde deve ir. Entenda um pouco mais sobre essa ferramenta.

É comum muitas pessoas enfrentarem dificuldades quanto a administração do próprio dinheiro, isso pode acontecer principalmente pela falta de conhecimento sobre educação financeira.  

Ter ciência de como anda sua vida financeira é fundamental para conquistar metas e planos, além de ajudar a enfrentar possíveis imprevistos que podem ocorrer. O planejamento financeiro é um bom aliado nesse sentido.

Sabe quando você esquece de pagar uma conta e quando menos percebe, ela se torna uma dívida muito maior que a inicial? 

Problemas como esse ocorrem por falta de planejamento financeiro. Ao planejar todos os seus gastos e compromissos, você garante a tranquilidade na relação com seu dinheiro.

Quer saber mais sobre planejamento financeiro? Continue aqui, que o artigo de hoje é inteirinho para você!

O que é planejamento financeiro?

O planejamento financeiro é basicamente a organização e controle das finanças pessoais, ele tem como intuito não só ter melhor controle de seus gastos, como também a criação de metas para atingir objetivos financeiros ou de consumo, como, por exemplo, comprar a casa própria ou montar uma reserva de emergência. 

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Pode parecer que ter controle maior do seu dinheiro exige muitos sacrifícios, como deixar de se divertir no presente. Mas pelo contrário, adotar um bom planejamento financeiro possibilita que você aproveita ao máximo o seu presente sem comprometer o seu futuro. 

Dessa forma, o ato de planejar suas finanças é um hábito estratégico que deve ser adotado durante toda a sua vida. No curto e no longo prazo, você garante maior estabilidade e previsibilidade. 

Quais são os benefícios de ter um planejamento financeiro?

Estar com tudo na “na ponta da caneta” faz com que você tenha uma vista panorâmica da sua vida financeira, dessa forma, fica mais fácil identificar acertos e erros na maneira que você administra seu dinheiro.

Além disso, o planejamento traz outros benefícios como:

Facilita o alcance de sonhos e objetivos: com planejamento financeiro seus sonhos se tornam mensuráveis e assim alcançáveis. Sabe aquela viagem que você sempre sonhou? Você vai saber o que fazer para alcançá-la. A questão é estabelecer prioridades e assim conquistar o que faz realmente sentido para você.

Sem problemas com dívidas: um dos maiores anseios da maioria das pessoas é não se preocupar com dívidas. Com o planejamento financeiro você não terá essa preocupação, pois sabendo todas as suas despesas você terá estrategias para pagá-las evitando dívidas. E para despesas inesperadas você sempre irá contar com uma reserva de emergência como perda de emprego ou uma emergência médica.

Elimina gastos desnecessários: ao planejar suas finanças, você acaba priorizando aquilo que é literalmente importante, não abrindo espaço para gastos desnecessários, como aquela blusa ou sapato que você compra por impulso e se arrepende dias ou horas depois.

Maior percepção de sua renda mensal: o planejamento financeiro faz você identificar todas as suas despesas, criando um orçamento para que o seu dinheiro seja gasto de forma consciente e eficiente. Portanto, assim não abre brechas para gastos desnecessários. 

Como ter um planejamento financeiro?

Já que você entendeu os benefícios de ter um planejamento financeiro, é provável querer saber como montar o seu.  Apesar de parecer um bicho de sete cabeças, montar seu planejamento financeiro não é difícil quanto você imagina, exige um certo trabalho e atenção no início, mas  é uma tarefa fundamental para ter uma vida financeira saudável e próspera.

Aqui está um passo a passo simples para te ajudar a criar um plano eficiente:

1º Faça um levantamento de suas despesas e receitas: o primeiro passo para criar seu plano financeiro é entender suas receitas (dinheiro que você ganha) e despesas (o que você gasta). Anote todas as suas despesas mensais, incluindo contas, despesas com alimentação, transporte e lazer. 

Seu salário mensal é R$ 2.500,00 e suas despesas fixas (aluguel, água, luz, telefone, alimentação) somam 1.500,00. Ou seja, sua receita mensal é R$ 2.500,00 e suas despesas mensais são de R$ 1.500,00.

2° Defina seus objetivos financeiros : defina quais são seus objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo. Por exemplo, pagar dívidas, comprar uma casa, fazer uma viagem, poupar para aposentadoria, etc.

Exemplos de objetivos de curto prazo (até 1 ano) : acumular R$ 1.000,00 em uma reserva de emergência, pagar uma dívida de cartão de crédito ou fazer uma viagem de férias.

Exemplo de objetivos de médio prazo (1 a 5 anos): comprar um carro, juntar dinheiro para uma entrada em um apartamento, iniciar um investimento para a aposentadoria.

Exemplos de objetivos de longo prazo (mais de 5 anos) : planejar a aposentadoria, comprar um imóvel para morar, acumular um valor significativo para garantir renda passiva no futuro.

3º Crie um orçamento: com base nas informações coletadas no primeiro passo, crie um orçamento mensal que permitirá que você atinja seus objetivos financeiros. No seu orçamento você deve incluir suas despesas fixas, despesas variáveis e objetivos financeiros. 

Você pode criar um orçamento que permita economizar R$ 500,00 por mês para pagar uma viagem no final de ano. 

4° Crie uma reserva financeira: é importante uma reserva financeira para imprevistos, como perda de emprego, doenças e reparos emergenciais. O ideal é ter o equivalente a 6 a 12 meses de despesas em uma conta ou investimento de baixo risco que tenha uma rentabilidade acima da inflação para não perder poder de compra.

Você pode criar uma reserva financeira de R$ 9.000,00, que equivale a 6 meses de despesas para te proteger de imprevistos. Você pode dividir esse valor em 30 parcelas de R$ 300,00 para montar aos poucos sua reserva, se causar forte impacto no seu orçamento. 

5° Faça acompanhamento mensal: é importante que você acompanhe regularmente suas finanças para garantir que você esteja cumprindo suas metas financeiras e fazendo ajustes quando necessário.

Todos os meses, você deve revisar suas despesas e receitas para garantir que está seguindo seu orçamento e fazendo progresso em direção aos seus objetivos financeiros. 

Seguindo esses passos simples, você criará um planejamento financeiro eficiente que ajudará a controlar seu dinheiro e alcançar seus objetivos, garantindo uma vida financeira saudável e estável. 

Assim sendo, chegamos ao final do nosso conteúdo. Lembre-se que você pode contar com a Finvibe para organizar suas finanças sem dor de cabeça. Cuidar do próprio dinheiro não precisa ser difícil, não é mesmo?

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