Negocie Suas Dívidas Agora - estratégias de negociações

Negociar dívidas pode ser difícil, mas não é impossível. Existem várias estratégias que podem ajudar a chegar a acordos melhores para todos os envolvidos.

O descontrole financeiro é uma das principais causas de dívidas das famílias brasileiras. Porém, diante da atual crise econômica e da alta dos juros, o endividamento se torna ainda mais evidente, pois os compromissos financeiros ficam cada vez mais difíceis de serem honrados.

Hoje listamos as principais dívidas comumente encontradas entre os brasileiros e como podemos livrar-nos de cada uma delas com boas estratégias de negociações.

Dívidas de cartão de crédito

O limite do cartão de crédito geralmente não corresponde à renda mensal dos usuários, o que pode resultar em gastos excessivos e dívidas que não podem ser honradas.

Os juros altos dos cartões de crédito podem ser extremamente prejudiciais para aqueles que estão enfrentando problemas financeiros. Taxas de juros tão altas quanto 300% ao ano podem levar à aflição financeira e, consequentemente, à falta de paz de espírito.

 É importante que você compreenda os seus direitos e responsabilidades com relação ao uso de cartões de crédito, para que você possa tomar as melhores decisões possíveis para seus interesses financeiros.

Segue abaixo 5 maneiras de você negociar suas dívidas do cartão de crédito:

1. Ofereça um pagamento único: A maneira mais importante livrar-se da dívida, é caso você possua fundos o suficiente, ofereça um pagamento único para pagar a dívida inteira. Isso pode ser mais barato do que parcelar a dívida, pois você pode negociar uma taxa de desconto. 
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2. Peça um parcelamento: Se você não tiver fundos suficientes para pagar a dívida inteira, ofereça ao banco um parcelamento em um número menor de parcelas. Se estiverem dispostos a aceitar, você pode negociar uma taxa de juros mais baixa. 
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3. Peça ajuda: Se você não conseguir negociar as taxas de juros ou o parcelamento, peça ajuda a um advogado ou a uma entidade de proteção ao consumidor. Eles podem ajudar você a negociar com o banco. 
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4. Solicite um pagamento mensal mais baixo: se você estiver com dificuldades para pagar as parcelas, solicite que o banco aceite um pagamento mensal mais baixo. Isso pode ser mais fácil de arcar com suas finanças.
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5. Peça um prazo de carência: Se você não puder pagar a dívida inteira ou parcelar a dívida, peça ao banco ou a instituição financeira na qual você está em débito, um prazo de carência. Isso significa que você não precisa pagar nada por um período específico. Depois desse período, você deve pagar a dívida inteira ou parcelar a dívida.

Organizar suas finanças e reduzir gastos são passos fundamentais para a saúde financeira. Ao adotar essas maneiras de pagamento de dívidas de cartão de crédito, você estará dando um passo importante nesse sentido.

Dívidas de crédito pessoal

As instituições financeiras oferecem crédito pessoal com grande facilidade, o que faz com que as dívidas relacionadas a esse produto sejam muito comuns. A atratividade se deve ao fato de não ser necessário informar o uso do dinheiro. Dessa forma, é possível obter recursos rápidos para situações como viagens, emergências, e também para investir em seu próprio negócio.

Como nem tudo não são flores, essa praticidade tem um custo, geralmente essas instituições cobram uma taxa mensal que pode alterar o valor final da dívida.

Dependendo da instituição ou até mesmo do histórico financeiro do cliente, os juros por atraso podem chegar até 120% ao ano.

Mas caso você esteja nessa situação, trouxemos mais 5 maneiras que você pode utilizar para sair da dívida do crédito especial:

1. Entre em contato com as empresas de cobrança: se você estiver sendo cobrado por uma empresa de cobrança, entre em contato e veja se eles podem ajudá-lo a negociar uma solução. Eles podem oferecer descontos significativos para pagamentos à vista ou acordos de pagamento a longo prazo.
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2. Negocie com o credor diretamente: Se você estiver lidando diretamente com o banco, tente estabelecer um acordo para a dívida. Negocie com a instituição para ver se eles estão dispostos a reduzir os juros ou aceitar um pagamento mensal mais baixo. 
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3. Peça ajuda a um profissional: Se você estiver tendo problemas para lidar com a dívida, considere procurar ajuda de um profissional. Um advogado especializado em dívida ou um consultor financeiro pode ajudá-lo a navegar pelo processo e ajudá-lo a negociar a melhor solução para sua dívida. 
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4. Considere a reestruturação de dívida: Se você estiver tendo problemas para pagar a dívida, considere a reestruturação de dívida. A reestruturação de dívida pode ajudá-lo a estabelecer um plano de pagamento a longo prazo que seja mais acessível para você.
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5. Use um serviço de negociação de dívidas: se você estiver tendo problemas para lidar com a dívida sozinho, considere usar um serviço de negociação de dívidas. Esses serviços trabalham com credores para ajudar os devedores a alcançar acordos de pagamento mais favoráveis para ambas as partes.
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6. No site do Serasa, por exemplo, você pode encontrar acordos com até 50% de desconto na sua dívida. Lembrando que o mais indicado é sempre, se possível, pagar de uma vez sua dívida para não cair nas armadilhas das taxas de juros.

Dividas relacionada a financiamento de veículos

Se há um tipo de dívida que vem crescendo nos últimos anos, é a de financiamento de veículos. A maioria dos brasileiros busca financiar carros, e fazem isso por  desconhecimento de como funciona o financiamento e as taxas de juros envolvidas, ou também por falta de opção.

Geralmente essa realidade interfere nos números de endividados neste setor. Quando as pessoas financiam seus veículos e não possuem planejamento financeiro, o risco de endividamento aumenta.

Dependendo da instituição financeira na qual é feito o financiamento, as taxas de  juros por atraso podem ser estratosféricas, comprometendo o orçamento de quem usa esse produto financeiro. Por curiosidade, em financiamento de veículos,  as taxas de juros em caso de inadimplência são umas das mais altas do mercado.

Caso você possua dívidas relacionadas ao financiamento do seu carro, eis aqui maneiras que você pode negociar sua dívida:

1. Entre em contato com a instituição financeira responsável pelo seu financiamento: a primeira coisa que você precisa saber é como está a situação da sua dívida. Nessa situação é importante que você tenha ciência sobre o valor inicial da sua dívida, as taxas de juros que estão sendo cobradas e também, o valor resultante com a incidência desses juros.

2. Planeje seu orçamento: após saber sua situação financeira em relação a sua dívida, é importante que você organize seu orçamento para conseguir pagar as parcelas caso faça o  refinanciamento. Essa organização envolve corte de alguns gastos, há casos que precisam, quando possível, a venda do veículo para quitar tudo.

3. Refinanciamento: Fazer o refinanciamento permite você conseguir  juros mais baixos e um prazo maior para o pagamento de sua dívida, lembrando que fazer isso significa que você está fazendo um "empréstimo" para pagar a dívida antiga.

4. Procure um profissional: procurar ajuda também é algo indispensável quando se está tendo dificuldades. Geralmente um profissional de educação financeira, ou até mesmo um advogado pode direcionar para lidar melhor com essas dificuldades.

Cheque especial

‍O Cheque especial é um dos produtos financeiros mais caros do mercado, mesmo assim, é usado comumente pelos brasileiros Geralmente quando os gastos são maiores que os ganhos, é comum as pessoas recorrem ao cheque especial para cobrir suas despesas. Porém, as taxas de juros e os custos de manutenção desse tipo de dívida podem deixar a situação financeira crítica.

Se você tem dívidas relacionadas ao cheque especial, aqui está formas de negociações para livrar-se de uma vez por todas:

1. Entenda seu orçamento: como você pode ver, é uma das indicações básicas para todos os tipos de dívidas, pois é tão crucial, que esse passo diz o quão rápido você quitará sua dívida. Saber o quanto você ganha e gasta possibilita organizar-se de maneira eficiente para o dinheiro da quitação estar no seu orçamento.

2. Negociar com o seu banco: É importante entrar em contato com o banco onde você adquiriu seu cheque especial, para negociar e tentar oferecer um acordo de pagamento, com uma taxa de juros menor.

3. Busque ajuda profissional: Caso não consiga um bom acordo ou encontre dificuldades para negociar, entre em contato com profissionais como educador financeiro ou advogado para ter uma direção sobre o que fazer.

4. Seja comprometido: Cumpra seus acordos rigorosamente, pague as parcelas acordadas para não entrar num novo ciclo de dívidas.

Impostos

Conhecido como dívida ativa, o débito em aberto de impostos não costuma ser falado, porém, é comum, e muitos brasileiros têm alguma dívida relacionada. Desde o Imposto de Renda (IR) até ao ISS (Imposto sobre Serviços), não importa a classe de impostos, todos eles têm consequências nada agradáveis em caso de atraso, como, por exemplo, restrições no seu nome ou impossibilidade de obter financiamentos futuros.

Caso você é uma dessas pessoas que possuem uma dívida ativa, siga abaixo umas sugestões do que deve ser feito:

1. Conheça suas obrigações: Esteja ciente do valor de sua dívida, bem como a data de vencimento, taxas de juros, etc.

2. Negocie com o órgão arrecadador: Entre em contato com o órgão arrecadador responsável pela cobrança da sua dívida para tentar chegar em um acordo. O indicado é tentar um acordo que te possibilite quitar a dívida toda de uma só vez, mas caso não, tente negociar um prazo maior para o pagamento da dívida ou o parcelamento.

3. Peça descontos: se sua dívida for maior que o valor mínimo permitido pelo órgão arrecadador, tente conseguir um desconto.

4. Utilize leis de anistia: A Anistia Fiscal (instrumento que permite ao contribuinte renegociar a sua dívida com o governo), dá a possibilidade de, quando o pagamento à vista, redução de 75% do valor da multa e dos juros em até 100%, aplicando-se apenas o valor principal a atualização monetária. Você pode parcelar também. 
   * Importante atentar se você está dentro do prazo de anistia, que varia de região para região.

5. Compense a dívida: se você tiver outras dívidas com o governo, pode diminuir o valor a ser pago fazendo uma compensação. É como se você   todas as suas dívidas , reunisse em um montante tentando negociar com o governo com desconto, reduzindo o valor a ser pago na sua dívida principal.

6. Utilize serviços especializados: caso por falta de tempo, ou até mesmo por dificuldade, você não conseguir negociar suas dívidas, tem a opção de contratar serviços especializados em negociação de dívidas.

E chegamos no fim do nosso artigo de hoje. Muito importante livrar-se das dívidas para ter uma vida financeira mais saudável e maleável. Ao invés de pagar juros, essas práticas te possibilita realizar sonhos e projetos 

Há princípios básicos, como você pode ver, que se repetem quando falamos de controle de dívidas, princípios tais como, ter conhecimento dos seus gastos e o mais importante, ter um custo de vida menor que suas receitas. 

Lembre-se de acompanhar nosso conteúdo para estar sempre bem informado a respeito de organização financeira.

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