Como Usar o Cartão de Crédito com Responsabilidade

Usar um cartão de crédito com responsabilidade é algo essencial para ter uma vida financeira saudável, por vários motivos. Primeiro, para evitar o acúmulo de dívidas excessivas, pagamentos mínimos elevados e juros acumulados.  

Além disso, o uso responsável mantém um bom histórico de crédito, facilitando a obtenção de empréstimos futuros e taxas de juros mais baixas. Sem falar de programas de recompensa e do aumento do poder de compra. O cartão de crédito pode ser o principal aliado para crescer financeiramente. No entanto, sabemos que hoje em dia pode ser difícil usá-lo com responsabilidade, e ele pode se tornar um problema. 

Por isso, hoje preparamos um guia sobre como usar o cartão de crédito com responsabilidade.

Importância do cartão de crédito na vida financeira

O cartão de crédito oferece conveniência e flexibilidade ao permitir que as pessoas realizem compras e paguem por elas posteriormente. Isso pode ser útil em situações em que o dinheiro em espécie não está disponível de imediato.

Usar o seu cartão de crédito também pode ajudar a estabelecer e melhorar o seu score de crédito (anexar link artigo sobre score de crédito da Finvibe) de uma pessoa. Um histórico de crédito saudável é essencial ao solicitar empréstimos para financiamento de carros, hipotecas ou outros tipos de empréstimos. Ter um bom histórico de crédito também pode resultar em taxas de juros mais favoráveis.

Outra importância do cartão de crédito é a possibilidade de aproveitar benefícios e recompensas. Muitos cartões oferecem programas de recompensas, cashback ou descontos em compras, o que pode representar uma economia significativa ao longo do tempo.

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Riscos de um uso irresponsável do cartão de crédito

Endividamento excessivo

Gastar além das suas possibilidades financeiras acumula dívidas no cartão de crédito. Isso pode causar dificuldades para pagar o valor total da fatura.

Os pagamentos mínimos mensais podem ser altos e os juros cobrados sobre o saldo não pago podem aumentar rapidamente. Isso resulta em um ciclo de endividamento difícil de sair.

Pagamentos atrasados e multas

Se você não pagar o valor total da fatura ou atrasar os pagamentos, poderá ser penalizado com multas e taxas adicionais. Isso aumenta ainda mais o custo total da dívida e pode prejudicar seu histórico de crédito.

Juros altos

Os cartões de crédito geralmente possuem taxas de juros mais altas em comparação com outros tipos de empréstimos. Não pagar a fatura mensalmente implica em juros elevados. Isso aumenta o custo das suas compras.

Impacto emocional e estresse financeiro

O endividamento excessivo e a pressão financeira resultante do uso irresponsável do cartão de crédito podem causar estresse, ansiedade e problemas emocionais. A preocupação constante com as dívidas pode afetar negativamente sua saúde financeira e bem-estar geral.

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Conceitos básicos do cartão de crédito

Como funcionam os cartões de crédito?

O pagamento por cartão de crédito funciona assim: Ao realizar uma compra, as informações da transação são enviadas à operadora do cartão de crédito. A operadora, então, verifica se você possui crédito disponível suficiente para cobrir o valor da compra. Se houver crédito disponível, a transação é aprovada e o valor da compra é registrado na sua conta de cartão de crédito.

Durante um período de 30 dias, todas as compras que você fez com o cartão de crédito são acumuladas em uma fatura mensal. A operadora do cartão envia a fatura ao final do período. Essa fatura detalha todas as transações realizadas e também contém o valor total a ser pago.

Você tem a opção de pagar o valor total da fatura até a data de vencimento, o que evita a cobrança de juros. No entanto, se preferir, pode optar por pagar apenas o valor mínimo exigido. É importante ressaltar: Pagar apenas o valor mínimo resultará em juros adicionais sobre o saldo restante. Esse juro será acumulado e adicionado à próxima fatura.

Diferença entre limite de crédito e saldo disponível

O limite de crédito é o valor máximo que você pode gastar com o cartão. Ele é determinado pela instituição financeira ou emissor do cartão com base em sua renda, histórico de crédito e outros fatores. É essencial respeitar esse limite para evitar gastar além das suas possibilidades financeiras.

Por outro lado, o saldo disponível é o valor remanescente do seu limite de crédito que ainda não foi utilizado. É a diferença entre o limite de crédito total e o valor já gasto. O saldo disponível representa o crédito restante que você ainda pode usar para fazer compras.

Exemplificando: Seu limite de crédito é R$ 5.000,00. Você já gastou R$ 2.000,00. Seu saldo disponível é de R$ 3.000,00. Isso significa que você ainda tem R$ 3.000,00 disponíveis para gastar antes de atingir o limite de crédito total.

O que são taxas de juros e encargos?

Taxas de juros e encargos são valores cobrados pelos emissores do cartão. Esses valores são adicionados em certas situações. 

As taxas de juros são aplicadas quando você não paga o valor total da fatura dentro do prazo estabelecido. Optar por pagar o valor mínimo ou um valor inferior ao total da fatura deixará um saldo restante. Esse saldo será sujeito a juros.

Esses juros são calculados com base na taxa de juros anual estipulada pelo emissor do cartão. Geralmente, as taxas de juros em cartões de crédito são mais altas em comparação a outros tipos de empréstimos. Isso pode resultar em um acúmulo significativo de dívidas se não forem pagas integralmente.

Além das taxas de juros, podem existir encargos financeiros adicionais no cartão de crédito. Isso pode incluir taxas de anuidade, que são cobradas anualmente para manter a conta do cartão ativa.

Também podem haver taxas por saques em dinheiro feitos com o cartão, taxas por pagamentos atrasados e outras taxas específicas do contrato do cartão de crédito. 

 É importante estar ciente dessas taxas e encargos, lendo atentamente os termos e condições do seu cartão de crédito. Dessa forma, você pode evitar custos desnecessários, planejar seus pagamentos adequadamente e tomar decisões financeiras conscientes.

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Estabelecendo um limite de gastos

Avalie sua capacidade de pagamento

Para avaliar sua capacidade de pagamento de um cartão de crédito, é importante seguir estes passos:

• Analise sua renda mensal e leve em consideração seus ganhos fixos (como salário) e variáveis (como comissões de venda);
• Liste todas as suas despesas mensais, incluindo despesas fixas e variáveis;
• Verifique o limite de crédito oferecido pelo cartão;
• Não esqueça das taxas e dos encargos;
• Decida quais despesas serão pagas no cartão de crédito;
• Reserve uma margem de segurança no seu orçamento para imprevistos e emergências.

Defina o seu limite

Com base nas informações que você reuniu seguindo os passos acima, defina o seu próprio limite de crédito. 

Hoje em dia existem várias formas de conseguir limites altos. Seja usar um banco que aumenta limites com facilidade, ou ter cartões de vários bancos diferentes.

Vale lembrar: Ter um limite alto de crédito não significa ter a capacidade financeira para pagar uma fatura alta.

Analise seus gastos de forma inteligente

O aplicativo da FinVibe permite que você visualize todos os gastos feitos em seu cartão de crédito em poucos cliques.

Além disso, você pode usar o aplicativo para organizar sua vida financeira e receber dicas valiosas, baseadas em seus gastos e receitas.

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Criando um orçamento e planejando os gastos

Elaboração de um orçamento mensal

Para elaborar um orçamento mensal, você precisa seguir algumas etapas importantes. Primeiro, registre todas as suas fontes de renda, incluindo salários, renda extra e investimentos. Em seguida, anote suas despesas fixas, como aluguel, hipoteca, serviços públicos e seguros. Não se esqueça das despesas variáveis, como alimentação, transporte e entretenimento.

É importante reservar uma parte desse saldo para economias ou metas financeiras, como pagar dívidas ou construir uma reserva de emergência.

Mantenha um acompanhamento regular de seus gastos para garantir que você esteja aderindo ao seu orçamento. Faça ajustes conforme necessário, identificando áreas onde você pode reduzir despesas ou realocar recursos para atender melhor suas prioridades financeiras.

Pode parecer muito se você está começando agora. É por isso que o aplicativo da FinVibe facilita todos estes processos. Ele te ajuda a dar o primeiro passo em direção a uma vida financeira mais organizada.

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Utilizando o cartão de crédito de forma estratégica

Aproveitamento de programas de recompensas e cashback

Programas de recompensas e cashback são oferecidos por muitos cartões de crédito. O objetivo é incentivar o uso do cartão e recompensar os clientes.

Muitos cartões de crédito oferecem programas de recompensas nos quais você acumula pontos, milhas ou recompensas em dinheiro, dependendo do tipo de programa. Essas recompensas podem ser resgatadas por uma variedade de opções, como viagens, mercadorias, vale-presentes ou até mesmo crédito na fatura do cartão. O mais comum entre estes programas é o cashback.

Alguns cartões de crédito oferecem cashback em categorias específicas, como compras em supermercados, postos de gasolina ou restaurantes. Pode valer a pena consultar os benefícios disponíveis em seu cartão e planejar suas compras de acordo com eles.

Dependendo do programa, você pode precisar resgatar seu cashback. Ele pode vir de diversas formas, como um crédito na fatura do cartão, ou um depósito na conta corrente. Escolha a opção que melhor atende às suas necessidades.

Uso do cartão de crédito em emergências

Em emergências graves, o uso do cartão de crédito pode ser considerado. Mas antes de recorrer a ele, é importante avaliar a gravidade da emergência e considerar alternativas.

Verifique o limite de crédito disponível e esteja ciente das possíveis taxas, juros e encargos que serão cobrados. Planeje como irá pagar o valor utilizado e dê prioridade aos pagamentos futuros. 

Caso a situação seja complexa, busque orientação financeira profissional. Gerencie cuidadosamente o uso do cartão para evitar endividamento excessivo.

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Evitando armadilhas do cartão de crédito

Cuidado com o pagamento mínimo e parcelamentos

Existem algumas formas de pagar a sua fatura do cartão de crédito:

Pagamento integral: Pagar o valor total da fatura até a data de vencimento para evitar juros e encargos adicionais.

Pagamento mínimo: Pagar apenas o valor mínimo exigido pela operadora do cartão de crédito. No entanto, essa opção pode resultar em juros altos e levará mais tempo para quitar o saldo devedor.

Pagamento parcial: Pagar uma quantia superior ao pagamento mínimo, mas inferior ao valor total da fatura. Isso ajudará a reduzir o saldo e os encargos de juros, mas ainda haverá um saldo remanescente.

Parcelamento: Em alguns casos, você pode entrar em contato com a operadora do cartão de crédito. Solicite o parcelamento do que você deve em prestações fixas ao longo do tempo. Verifique as condições, taxas de juros e encargos adicionais antes de optar por essa opção.

Algumas das opções que não envolvem o pagamento integral da fatura podem parecer chamativas. Principalmente se você não está em uma boa situação financeira. Porém, vale lembrar que os juros do cartão de crédito geralmente são os mais altos do mercado.

Todo o seu planejamento financeiro deve visar sempre pagar totalmente sua fatura. Se você precisar usar alguma das outras opções, você precisa rever a sua organização financeira. Entenda por que isso aconteceu e evite que aconteça novamente.

‍Atenção às ofertas de crédito pré-aprovado

As ofertas de crédito pré-aprovado são uma modalidade em que uma instituição financeira concedefinanceira, concede um crédito sem que você tenha solicitado previamente.

Essas ofertas são baseadas em uma avaliação prévia de seus dados e informações, como histórico de crédito, renda e perfil de pagamento.

Embora o crédito seja pré-aprovado, a decisão de aceitar a oferta é sempre do cliente. Avalie cuidadosamente se este dinheiro é necessário e se você poderá arcar com os pagamentos mensais.

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Parcelando compras

Vale a pena parcelar uma compra?

Muitas pessoas dizem que não, que para ter finanças saudáveis é necessário pagar tudo à vista. Porém, apesar de este pensamento parecer certo, não é sempre assim.

O parcelamento pode ser um aliado quando feito da forma correta. Quando você parcela uma compra, você está se protegendo contra o aumentos dos preços. Além disso, pode ter acesso a produtos melhores e, muitas vezes, mais caros.

Porém, isto só funciona se você tem certeza de que poderá pagar as parcelas. Se você tem um histórico de parcelar mais compras do que você possa pagar, evite continuar usando o cartão de crédito para isso.

Opte por economizar dinheiro ao longo do tempo e realizar um pagamento à vista, e assim evitar endividamento.

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Conclusão

Os cartões de crédito não são inimigos da saúde financeira como muitos pensam, e podem até ser aliados. Tudo vai depender de como você usa eles.

Para te ajudar nisto, não há opção melhor que o app FinVibe. Ele reúne tudo que você precisa para organizar suas finanças em um só lugar, de forma simples e rápida. Com a ajuda desta ferramenta, fica muito mais fácil usar cartões de crédito de forma responsável.

Não perca tempo e baixe o app para Android ou IOS.

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