Cartão de Crédito - O vilão que pode ser seu amigo

Apesar da má fama do cartão de crédito no mundo da organização financeira, ele pode ser seu grande aliado se usado de forma inteligente.

Um dos primeiros comandos que recebemos quando estamos aprendendo sobre organização financeira é o não uso do cartão de crédito. Isso se dá pela facilidade que o cartão de crédito fornece, podendo colocar uma pessoa numa situação crítica gastando acima do que seu orçamento pode.

Outro fator que contribui para o argumento anti cartão de crédito, são os seus juros que costumam ser altos, dificultando muito a saída das dívidas.

Mas, essa visão ruim do cartão de crédito está mais voltada para o mau uso, do que pelo cartão em si. E esse descontrole é indício de falta de informação sobre o produto financeiro, informação essa que ajuda a entender como o cartão de crédito funciona, e sua aplicabilidade numa vida financeira saudável.

Porém, estamos aqui para te mostrar como o cartão de crédito funciona e maneiras inteligentes de usá-lo, a ponto de ele começar a ser seu aliado na organização das suas finanças pessoais e na realização de suas metas.

‍O que é o cartão de crédito?

 Antes de começarmos a usar o cartão de crédito de forma inteligente, devemos saber o básico, o seu significado.

O cartão de crédito, como você deve saber, é um cartão bancário que permite você fazer compras sem necessariamente   ter dinheiro de imediato. No entanto, você paga uma fatura no final do mês ao banco, ou em outra data previamente definida. 

Usando rotineiramente seu cartão, você pode aproveitar alguns bônus extras. Há bancos que oferecem benefícios, como, por exemplo, pontos e milhas, que podem ser trocados por produtos e viagens.

Os juros do cartão de crédito costumam ser um dos mais caros do mercado, porém são cobrados somente quando não pagas as faturas após vencimento, nesse sentido, é muito importante estar em dias com as suas faturas caso possua cartão de crédito.

Agora que sabemos o básico sobre o que é o cartão de crédito, vamos ver algumas formas como o cartão de crédito pode te ajudar a organizar-se melhor financeiramente?

‍Controle de gastos

Se por um lado o cartão de crédito é considerado motivo extremo de descontrole de gastos, por outro, ele auxilia quem quer ter um controle sobre seu orçamento. 

Quando temos acesso a nossa fatura, é possível ter uma visão panorâmica de todos os gastos.

Separados por categorias, a forma organizada que as nossas compras aparecem na fatura permite termos consciência de para onde o nosso dinheiro está indo.

Dessa forma torna-se possível estabelecer metas de redução de gastos ou até mesmo auxiliar no cumprimento de metas, aliás, sabendo com o que você gasta fica mais fácil de saber o que pode ou não fazer parte do seu orçamento no próximo mês.  

É importante destacar aqui, que estabelecer limite de gasto mensal é crucial para qualquer  consumidor do cartão de crédito, pois dessa forma evita endividamento e melhora o controle de gastos que buscamos aqui.

‍Recompensas e benefícios

Como mencionado acima, usando seu cartão de crédito responsavelmente, garante alguns benefícios oferecidos pelos bancos.

Variando de banco para banco, esses benefícios podem apresentar-se na forma de descontos em compras, restaurantes e postos de gasolina. 

O acúmulo de pontos, um programa de fidelidade, permite trocar essas pontuações por itens, roupas e eletrônicos.

Milhas também é um programa de fidelidade que possui os mesmos benefícios que o sistema de pontos, porém, é comumente usado em viagens, com descontos na compra de passagens.

Outro benefício bastante popular, é o cashback, que essencialmente baseia-se em uma devolução em certa porcentagem  do valor gasto em uma compra ou no pagamento da fatura. Esse cashback pode vir em forma de dinheiro mesmo, permitindo fazer transações ou em forma de crédito para as próximas compras.

Além das milhas, o cartão de crédito pode oferecer outros benefícios em viagens, como, por exemplo, acesso a áreas vip durante uma viagem, desconto em aluguel de carros, entre outros.  Assim será possível uma folga no orçamento total de sua viagem, gastando menos que o planejado. 

É sempre importante verificar as regras e termos do banco emissor do seu cartão para aproveitar cada um desses benefícios.

‍Proteção

Quando se trata de dinheiro, a segurança é sempre importante. E nesse sentido, o cartão de crédito possui mecanismo que te ajudam a fazer compras sem a preocupação de fraude.

Caso uma compra irregular apareça na sua fatura, você pode reportar a emissora do cartão podendo receber restituição.

É importante mencionar que sua atuação protetora também vale para casos de emergência, por ser um recurso adicional protegendo seu dinheiro e suas informações financeiras.

Mas de qualquer forma, não tira a necessidade de ter uma reserva de emergência, pois ela possibilita acesso a recursos extras e não vai te colocar sobre juros altos caso atrase o pagamento.

‍Histórico de Crédito

“Nome limpo é ouro”

Uma das maiores vantagens de usar o cartão de crédito é o histórico financeiro criado  à medida que você faz compras com seu cartão.

Com esse histórico a instituição avalia seu comportamento financeiro, e caso seja um comportamento bom, você consegue bons limites de crédito e menores taxas de juros.

Hoje temos o open banking, sendo uma iniciativa que dá poder aos clientes sobre seus dados, podendo compartilhar para terceiros (outras instituições financeiras). Essa possibilidade permite a pessoas com um controle financeiro, melhores opções de crédito e de taxas de juros, tudo isso devido à concorrência dessas instituições para atrair clientes.

‍Conclusão

Ao longo deste artigo, ficou claro o quão benéfico pode ser o uso do cartão de crédito. Mais claro ainda ficou, que para aproveitar todos esses benefícios, ter uma boa gestão de gastos é crucial.

O cartão de crédito pode ser um grande problema para aqueles que não são organizados financeiramente, tornando-se um beco de dívidas. Nesse caso as pessoas são vítimas e não donas do cartão.

Para aqueles que cuidam de suas finanças, o cartão do crédito automaticamente torna-se um instrumento de controle de gastos e realização de objetivos. 

“A diferença entre o remédio e o veneno é a dose”.

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